मुख्य बिंदु:
· कन्ज्यूमर ड्यूरेबल्स: वर्ष 2024 में स्मार्टफोन और घरेलू उपकरणों के लिए उधार 2020 में 1% से बढ़कर 37% हो गया, जो प्रौद्योगिकी और घर में सुधार पर निरंतर ध्यान केंद्रित करने का संकेत है।
· उद्यमशीलता ऋण: व्यावसायिक ऋणों में 2020 के 5% से बढ़कर 2024 में 21% तक वृद्धि हुई, जो सरकारी एमएसएमई क्रेडिट योजनाओं और सब्सिडी से प्रेरित उद्यमशीलता को दर्शाता है।
· घर से संबंधित ऋण: घर के नवीनीकरण और निर्माण के लिए ऋणों में वर्ष 2022 में 9% से बढ़कर 2024 में 15% तक मामूली वृद्धि हुई, जो बेहतर रहने की स्थिति और दीर्घकालिक निवेश की इच्छा से प्रेरित है।
· चिकित्सा आपात स्थिति: वर्ष 2020 में 7% से घटकर 2024 में 3% तक चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए उधार लेने में कमी आई, जो संभवतः बेहतर वित्तीय योजना और किफायती स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच को दर्शाता है।
· डिजिटल तौर-तरीके अपनाना: वित्तीय लेनदेन की ओर डिजिटल बदलाव जारी है, जिसमें 24/7 वित्तीय पहुंच और सुविधा से प्रेरित होकर, अब 65% ऋण लेने वालों के लिए ऐप-आधारित बैंकिंग पसंदीदा विकल्प है।
· चैटबॉट और व्हाट्सएप: व्हाट्सएप पर पेश किए गए ऋणों को विश्वसनीय मानते हुए 29% ऋण लेने वाले चैटबॉट रिस्पांसों पर भरोसा करते हैं और 26% ऋण लेने वाले व्हाट्सएप पर पेश किए गए ऋणों को विश्वसनीय मानते हैं, जो इन डिजिटल प्लेटफॉर्म में बढ़ते विश्वास को दर्शाता है।
· एम्बेडेड फाइनेंस और ईएमआई कार्ड: एम्बेडेड फाइनेंस उधार लेने की गति को तेज करता है इसके चलते 50% ऋण लेने वाले इसका उपयोग करना चाहते हैं। उनका मानना है कि ई-कॉमर्स खरीदारी को सरल बनाता है; 43% निम्न-मध्यम वर्ग के उधारकर्ता विश्वसनीयता और तेजी से वितरण के लिए ईएमआई कार्ड पसंद करते हैं।
· डिजिटल ऋणों की ओर यात्रा: भविष्य की क्रेडिट आवश्यकताओं के लिए डिजिटल ऋण चैनलों की प्राथमिकता में 10% की कमी आई है, जो अधिक व्यक्तिगत, मानव-केंद्रित ऋण समाधानों की बढ़ती मांग का संकेत है।
· डेटा गोपनीयता संबंधी चिंताएँ: ऋण लेने वालों में 58% लोग ऋण देने वाले ऐप द्वारा उनके व्यक्तिगत डेटा को एकत्र करने और उपयोग करने के बारे में चिंतित हैं।
· वित्तीय साक्षरता: वित्तीय शिक्षा की आवश्यकता 33% ऋण लेने वालों ने जतायी है, जिसमें जेन जेड (40%) ने सबसे अधिक रुचि दिखाई।
देहरादून, (देवभूमि जनसंवाद न्यूज़) होम क्रेडिट इंडिया, अग्रणी वैश्विक कंज्यूमर फाइनेंस प्रदाता कंपनी की स्थानीय शाखा ने आज अपने वार्षिक उपभोक्ता अध्ययन हाउ इंडिया बोरोज़ के निष्कर्षों को जारी किया। अध्ययन के छठे संस्करण ने निम्न-मध्यम वर्ग के उपभोक्ताओं के बीच ऋण लेने के पैटर्न में एक महत्वपूर्ण बदलाव के बारे में सूचित किया है, जो जीविकोपार्जन के लिए ऋण लेने के स्थान पर आकांक्षाओं, उद्यमशीलता और दीर्घकालिक निवेश से प्रेरित ऋण लेने की ओर बढ़ रहा है। यह परिवर्तन भारत के विकसित होते सामाजिक-आर्थिक परिदृश्य को दर्शाता है, जहां उपभोक्ता अपने जीवन स्तर में सुधार पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जो क्रेडिट तक बेहतर पहुंच और डिजिटल प्लेटफॉर्म के विकास से सशक्त हो रहा है।
होम क्रेडिट इंडिया के मुख्य विपणन अधिकारी, आशीष तिवारी, ने छठे उपभोक्ता अध्ययन पर बोलते हुए कहा: “हमारा नवीनतम हाउ इंडिया बोरोज़ 2024 अध्ययन निम्न-मध्यम वर्ग के ऋण लेने वालों के बीच ऋण लेने के व्यवहार में एक परिवर्तनकारी बदलाव को उजागर करता है। यह उपभोक्ताओं के कन्ज्यूमर ड्यूरेबल और छोटे व्यवसायिक उपक्रमों के लिए ऋण लेने के प्रति बढ़ती प्राथमिकता और ग्राहक सेवा के लिए ऐप-आधारित बैंकिंग, चैटबॉट, व्हाट्सएप भुगतान और डिजिटल साक्षरता के साथ उपभोक्ताओं की बढ़ती सहजता को दर्शाता है, जो न केवल ऋण लेने वालों की जीवनशैली और आय के अवसरों को बढ़ाने की बदलती वित्तीय आकांक्षाओं को दर्शाता है, बल्कि क्रेडिट को और अधिक सुलभ बनाने में डिजिटल प्लेटफॉर्म की बढ़ती भूमिका को भी दर्शाता है। अध्ययन एम्बेडेड फाइनेंस और ईएमआई-आधारित वित्तपोषण के प्रति मजबूत आकर्षण और डेटा गोपनीयता के बारे में जागरूकता बढ़ाने के महत्व को भी इंगित करता है। इसे ध्यान में रखते हुए, होम क्रेडिट इंडिया पारदर्शी, सुरक्षित, सुविधाजनक और सुलभ वित्तीय समाधान प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है, जिससे उपभोक्ता बेहतर जीवन स्तर की दिशा में अपनी यात्रा में सक्षम हो सकें और सभी के लिए एक जिम्मेदार और समावेशी वित्तीय भविष्य को बढ़ावा दें, इस प्रकार उनकी #ज़िंदगी हिटt बनाने में उनके साथ साझेदारी करें।”
उपभोक्ताओं के बीच ऋण लेने का व्यवहार
अध्ययन ने उपभोक्ता ऋणों में प्रमुख प्रवृत्तियों पर प्रकाश डाला। कन्ज्यूमर ड्यूरेबल के लिए ऋण में तेजी आई, जिसमें 2020 में 1% से 2024 में 37% तक स्मार्टफोन और घरेलू उपकरणों की खरीद में वृद्धि हुई, जो नई तकनीक और कन्ज्यूमर ड्यूरेबल लेने के लिए ऋण लेने में निरंतर वृद्धि का संकेत है। महामारी से संबंधित आर्थिक बदलावों और क्रेडिट योजनाओं और सब्सिडी के माध्यम से एमएसएमई के लिए मजबूत सरकारी समर्थन से प्रेरित होकर, व्यवसाय विस्तार और स्टार्ट-अप के लिए ऋण 2020 में 5% से बढ़कर 2024 में 21% हो गया, जिससे उद्यमशीलता को बढ़ावा मिला। घर के नवीनीकरण/निर्माण के लिए ऋण में मामूली वृद्धि हुई, यह 2022 में 9% से बढ़कर 2024 में 15% हो गया, जो रहने की स्थिति में सुधार, घर की वैल्यू को बढ़ाने, आशावादी आर्थिक दृष्टिकोण और संपत्ति में दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने में उपभोक्ता की बढ़ती रुचि को दर्शाता है। 2022 से 2024 तक शिक्षा ऋण 4% पर स्थिर रहा, और विवाह के लिए ऋण 2021 में 3% से बढ़कर 2024 में 5% हो गया। दिलचस्प बात यह है कि चिकित्सा आपात स्थिति के लिए ऋण 2020 में 7% से घटकर 2024 में 3% हो गया, जो संभवतः बेहतर वित्तीय योजना, अधिक किफायती स्वास्थ्य सेवा विकल्प और बीमा तक बेहतर पहुंच के कारण है।
डिजिटल वित्तीय लेनदेन में वृद्धि
ऐप-आधारित बैंकिंग अब प्रमुख हो गई है, जिसमें 2024 में 65% ने इसे ब्राउज़र-आधारित बैंकिंग (44%) के मुकाबले पसंद किया है। यह प्रवृत्ति उपभोक्ताओं की सुविधा, 24/7 वित्तीय पहुंच, पारंपरिक रूप से शाखाओं में जाने के मुकाबले बढ़ती प्राथमिकता और बढ़ती डिजिटल साक्षरता को दर्शाती है। ऐप-आधारित बैंकिंग मिलेनियल्स (69%) में सबसे लोकप्रिय है, उसके बाद जेन जेड (65%) और जेन एक्स (58%) है। भौगोलिक रूप से, मेट्रो 71% अपनाने के साथ आगे हैं, उसके बाद टियर 2 शहर 69% पर हैं। ब्राउज़र-आधारित बैंकिंग, इस बीच, जेन जेड और मिलेनियल्स में 47% पर सबसे ज्यादा उपयोग दिखता है, जिसमें जेन एक्स का उपयोग 35% पर सबसे कम है।
2024 में ऑनलाइन खरीदारी का उपयोग 2023 में 48% से बढ़कर 53% हो गया। महिलाएं (60%), मिलेनियल्स (59%), जेन जेड (58%), मेट्रो और टियर 2 शहर (प्रत्येक 56%) इस प्रवृत्ति को चला रहे हैं। कोलकाता (71%), कोच्चि (66%), हैदराबाद (64%), चेन्नई (60%), और रांची (59%) ऑनलाइन खरीदारों के मामले में शीर्ष पांच शहर हैं।
चैटबॉट और व्हाट्सएप का बढ़ता उपयोग
चैटबॉट ग्राहक सेवा में तेजी से अपनाए जा रहे हैं, जिसमें 27% मध्यवर्गीय ऋण लेने वाले इस उपकरण से परिचित हैं, जो पिछले साल की तुलना में 4% अधिक है। जेन जेड में 30% पर जागरूकता मजबूत है। इसके अतिरिक्त, 38% ण लेने वाले ग्राहक सेवा के लिए चैटबॉट को उपयोग में आसान पाते हैं, और 29% उनके द्वारा दिए गए उत्तरों पर भरोसा करते हैं। उपयोगकर्ता के अनुकूल सुविधाओं और व्यापक अपनाने के कारण व्हाट्सएप भी ऋण देने वाले स्थान में एक प्रमुख चैनल बन गया है, जिसमें 59% ऋण लेने वालों को व्हाट्सएप के माध्यम से ऋण प्रस्ताव प्राप्त होते हैं। व्हा
